อนาคตของการชำระเงินกับ Agentic AI ในมุมมองของ Omise

ในอดีต การทำธุรกรรมง่ายๆ อย่างการชำระบิลหรือโอนเงิน เราต้องเดินทางไปถึงธนาคารเพื่อดำเนินการ ซึ่งไม่เพียงแค่เสียเวลาในการเดินทาง แต่เรายังต้องกรอกแบบฟอร์มและยืนต่อคิวนานเพื่อทำธุรกรรมต่างๆ เป็นกระบวนการที่ทั้งยุ่งยากและสิ้นเปลืองเวลาอย่างมาก

แต่ทุกสิ่งเปลี่ยนไปในปี 1967 เมื่อเครื่อง ATM ได้ถือกำเนิดขึ้น

เพียงแค่บัตรพลาสติกและรหัสไม่กี่หลัก เราก็สามารถทำธุรกรรมได้อย่างสะดวกผ่านเครื่อง ATM และเมื่อเวลาผ่านไป การธนาคารยิ่งง่ายขึ้นด้วยการชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ต (Internet Banking) และแอปฯ ธนาคาร (Mobile Banking) ที่เปิดโอกาสให้เราโอนเงินได้ทุกที่ ทุกเวลา เห็นได้ชัดว่าเทคโนโลยีมีพลังในการพลิกโฉมทั้งอุตสาหกรรมการเงินและชีวิตประจำวันของผู้คนได้มากขนาดไหน

แต่ในอนาคตอันใกล้ มีเทคโนโลยีอีกหนึ่งอย่างที่กำลังจะเข้ามาปรับโฉมอุตสาหกรรมการเงินอย่างสิ้นเชิง ซึ่งก็คือปัญญาประดิษฐ์ (Artificial Intelligence) หรือ AI นั่นเอง

‍

ภาพรวม AI ในอุตสาหกรรมการเงิน

แม้ AI จะถูกพัฒนาและมีการใช้งานมาหลายทศวรรษแล้ว แต่อิทธิพลของ AI นั้นเห็นได้ชัดเจนขึ้นเมื่อ Generative AI ได้รับความนิยมในช่วง 1-2 ปีที่ผ่านมา เราเริ่มเห็นแล้วว่า AI เข้ามามีบทบาทแค่ไหน ตั้งแต่ในชีวิตประจำวัน ไปจนถึงชีวิตการทำงาน แต่ในอุตสาหกรรมการเงินนั้น AI ส่งผลกระทบมากกว่าที่เราคาดคิด

รายงานจาก Accenture เกี่ยวกับผลกระทบที่เป็นไปได้จากโมเดลภาษาขนาดใหญ่ (LLMs) ได้ระบุว่าในภาคธนาคารมีเวลาทำงานถึง 39% ที่ใช้ไปกับงานที่มีความเป็นไปได้สูงว่า AI จะมาทำให้เป็นอัตโนมัติ และอีก 34% เป็นงานที่มีความเป็นไปได้สูงว่าจะมีการนำ AI เข้ามาใช้เสริมประสิทธิภาพในการทำงาน

‍

‍

นี่จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมภาคการเงินจึงเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่ลงทุนใน AI มากที่สุด โดยตามรายงานเดียวกันพบว่า บริษัทในกลุ่มบริการทางการเงินได้ลงทุนกับการพัฒนา AI มากถึง 35 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 และคาดว่าการลงทุนใน AI ของกลุ่มธนาคาร ประกันภัย ตลาดทุน และการชำระเงินจะพุ่งขึ้นแตะ 97 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2027

ปัจจุบัน AI ไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือสำหรับการทำงานอัตโนมัติอีกต่อไป แต่กำลังกลายเป็นหัวใจหลักในการยกระดับประสบการณ์ ปรับปรุงกระบวนการทำงาน และช่วยในการตัดสินใจ ในภาคธนาคารมักใช้ AI ในด้านการขายและการให้บริการ เช่น การใช้ระบบช่วยตอบคำถามลูกค้า พร้อมให้ข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และนโยบายต่างๆ ได้อย่างถูกต้องและครบถ้วนตลอด 24 ชั่วโมง ส่วนในด้านการชำระเงิน AI มีบทบาทสำคัญในการตรวจจับและป้องกันการทุจริต พร้อมลดกรณี False Positive ซึ่งช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ราบรื่นและปลอดภัยยิ่งขึ้น

‍

‍

ซื้อสินค้าและจ่ายเงินง่ายๆ ผ่านบทสนทนา
‍

Omise เตรียมตัวรับความเปลี่ยนแปลงที่กำลังมาถึง เรามุ่งมั่นนำ AI มายกระดับประสบการณ์การชำระเงิน โดยไม่ใช่แค่ในด้านการดำเนินงานหรือความปลอดภัยเท่านั้น แต่เป็นการเปลี่ยนแปลงที่จะมอบประสบการณ์ใหม่อย่างสิ้นเชิงให้กับผู้ใช้งาน หนึ่งในเทคโนโลยีที่เรากำลังพัฒนาคือ “Agentic Commerce” รูปแบบใหม่ของการช้อป ชำระเงิน และสื่อสารกับแบรนด์

ลองจินตนาการดูว่าชีวิตจะง่ายขึ้นแค่ไหน หากลูกค้าสามารถเข้าเว็บไซต์ของแบรนด์ที่ชื่นชอบ แล้วสามารถพิมพ์บอกสิ่งที่ต้องการกับผู้ช่วย AI โดยตรง เช่น “อยากได้เสื้อแจ็คเก็ตผู้ชายสำหรับใส่ได้ทุกวัน” AI จะช่วยค้นหาตัวเลือกที่ตรงกับความต้องการของลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นสไตล์ ไซส์ งบประมาณ หรือสต๊อกที่มีอยู่ เมื่อตัดสินใจเลือกแล้ว ระบบจะสร้างหน้าชำระเงินภายในคลิกเดียวขึ้นมาให้ลูกค้า เพียงแค่แตะก็ชำระเงินได้ จากนั้นสินค้าก็ถูกจัดเตรียมและจัดส่งถึงมือลูกค้าทันที

ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นภายในไม่กี่ขั้นตอน โดยที่ลูกค้าไม่จำเป็นต้องออกจากบทสนทนาเลยด้วยซ้ำ

‍

หากเทียบกับ Generative AI และแชตบอตที่รอรับคำสั่งต่อคำสั่งจากผู้ใช้ Agentic AI มีศักยภาพที่ยิ่งใหญ่กว่าสำหรับธุรกิจและองค์กร ด้วยระบบที่มีความสามารถในการดำเนินการได้ด้วยตัวเอง โดยไม่ต้องอาศัยคำสั่งอย่างต่อเนื่อง เมื่อได้รับเป้าหมาย AI ประเภทนี้จะสามารถวิเคราะห์ กำหนดขั้นตอน ตัดสินใจ และลงมือปฏิบัติเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้นได้ด้วยตนเอง

เมื่อ Agentic AI ทำงานร่วมกับทีมผู้เชี่ยวชาญขององค์กรก็จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานและเพิ่มโอกาสในการเติบโตอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน และนี่ไม่ใช่แค่ภาพฝันในอนาคต หลายองค์กรเริ่มลงทุนจริงจังกับเทคโนโลยีนี้แล้ว Gartner คาดการณ์ว่า ภายในปี 2028 จะมีองค์กรกว่า 33% ที่เริ่มนำ Agentic AI เข้ามาใช้ เทียบกับในปี 2024 ที่มีเพียงไม่ถึง 1% 

สำหรับ Omise วิสัยทัศน์เกี่ยวกับอนาคตของการชำระเงินกำลังเติบโตไปพร้อมกับการมาถึงของ Agentic AI โดยเฉพาะอย่างยิ่งในรูปแบบของการชำระเงินผ่านการสนทนา (Conversational Payment Experiences) อย่าง Agentic Commerce ของเราที่กำลังพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ในฐานะผู้ให้บริการชำระเงินและพันธมิตรของธุรกิจออนไลน์ หนึ่งในเป้าหมายของเราคือการสร้างโลกที่ผู้บริโภคสามารถช้อปและจ่ายเงินได้ง่ายกว่าที่เคย

ติดตามบล็อกถัดไปในซีรีส์ AI ของเรา เพื่อเรียนรู้เทรนด์ใหม่ๆ ในโลกเทคโนโลยีการชำระเงิน

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Omise AI และลงทะเบียนเพื่อรับสิทธิ์ทดลองใช้งานเวอร์ชันเบต้าได้ที่นี่

‍

_Sources

_{Coshow, T. (2024, October 1). Intelligent Agents in AI Really Can Work Alone. Here’s How. Gartner. Retrieved June 24, 2024, from https://www.gartner.com/en/articles/intelligent-agent-in-ai}

_{Artificial Intelligence in Financial Services. (2025). In World Economic Forum. World Economic Forum.}